Kesan OPR Kepada Bulanan Loan Rumah Kita

Overnight Policy Rate (OPR) ialah kadar dasar yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia. Ia menjadi asas kepada kadar pinjaman bank seperti BLR, BR atau SBR. Bila OPR berubah, bayaran pinjaman rumah jenis terapung juga turut berubah — naik bila OPR naik, turun bila OPR turun.

📉 Impak Bila OPR Turun

• Bank akan menurunkan kadar dasar pinjaman (contohnya SBR).

• Jika anda mempunyai pinjaman kadar terapung, bayaran bulanan anda akan menurun.

  • Sebagai contoh, pinjaman RM500,000 dengan potongan OPR sebanyak 0.25% boleh mengurangkan bayaran bulanan sekitar RM70–RM75, menjimatkan ~RM840–RM900 setahun.

• Anda juga boleh terus membayar jumlah asal dan membiarkan lebihan membayar prinsipal lebih cepat, memendekkan tempoh pinjaman dan mengurangkan kos faedah keseluruhan.

📈 Impak Bila OPR Naik

• Bank menaikkan kadar dasar pinjaman mereka.

• Bayaran bulanan untuk pinjaman kadar terapung akan meningkat.

  • Contohnya, pinjaman RM500,000 dengan kenaikan faedah 0.25% boleh menaikkan ansuran bulanan sebanyak RM66–RM70.

  • Untuk pinjaman RM1 juta, kenaikan 0.75% boleh mengubah ansuran bulanan daripada RM4,020 kepada RM4,460 (naik hampir 11%).

• Jumlah keseluruhan faedah yang dibayar sepanjang tempoh pinjaman boleh meningkat ketara — sampai puluhan ribu ringgit lebih.

🧩 Perbandingan Kesan Tiap Jenis Pinjaman

Jenis Pinjaman	Terjejas oleh OPR?	Kesan
Kadar Terapung (Floating / Flexi / Semi-Flexi)	✅ Ya	Bayaran bulanan berubah ikut OPR—naik atau turun
Kadar Tetap (Fixed Rate)	❌ Tidak semasa tempoh tetap	Bayaran tetap tidak berubah sampai tempoh tamat

💡 Strategi Bijak Mengurus Kesan Perubahan OPR

1. Pilih Jenis Pinjaman Sesuai

• Pilih kadar terapung jika ramalan ekonomi menunjukkan OPR stabil rendah kerana ianya lebih fleksibel.

• Pilih kadar tetap jika anda mahu kestabilan bayaran bulanan tanpa kesan OPR.

2. Manfaatkan Prepayment atau Bayaran Lebih

• Jika ada lebihan tunai, lakukan prepayment terus terhadap prinsipal (bukan hanya lepas duit ke akaun pinjaman tanpa arahan).

• Ini boleh mengurangkan baki pinjaman lebih cepat dan menjimatkan faedah jangka panjang.

3. Semak Extra Options dari Bank

• Sesetengah bank membenarkan pelanjutan tempoh pinjaman jika berlaku kenaikan ansuran; ini boleh kurangkan beban bulanan.

• Jika OPR turun, anda juga boleh pilih untuk mengekalkan ansuran asal supaya lebih duit masuk ke prinsipal.

4. Pantau Semena-Mena

• Selepas OPR berubah, semak penyata pinjaman anda atau hubungi bank untuk pastikan kadar dan ansuran telah diselaraskan dengan betul.

✅ Ringkasan Impak & Langkah Bijak

• OPR turun → bayaran rumah turun (jika kadar terapung); anda boleh manfaatkan untuk bayar lebih kepada prinsipal.

• OPR naik → bayaran rumah naik; perlu semak bajet, pertimbangkan refinance atau pelanjutan tempoh.

• Bila ambil pinjaman → fokus bandingkan spread bank kerana SBR kini seragam dengan OPR.

• Sentiasa pantau penyata dan hubungi bank jika perubahan tidak dijelaskan.

✨ Kesimpulan

Perubahan OPR memang memberi kesan langsung ke atas ansuran bulanan rumah bagi peminjam yang memilih pinjaman kadar terapung. Turun OPR beri sedikit “leg room” dari segi kewangan, manakala kenaikan memerlukan strategi pengurusan lebih teliti. Pilih jenis pinjaman sesuai, buat bayaran lebih kepada prinsipal bila boleh, dan sentiasa pantau kadar yang digunakan bank. Dengan pengurusan bijak, beban kewangan boleh dikawal walau OPR berubah 😊